Vous est-il déjà arrivé de recevoir votre relevé de frais bancaires et de vous demander si votre banquier ne vous prenait pas un peu pour une vache à lait ? Moi, oui. Et franchement, quand on voit les écarts qui existent d’un établissement à l’autre, on se dit qu’il y a de quoi s’énerver… ou au moins se poser les bonnes questions.
Cette année encore, les différences de tarif entre banques atteignent des sommets. Plus de 100 euros par an pour un profil classique, c’est énorme quand on additionne tout sur dix ou vingt ans. Et pourtant, la plupart d’entre nous continuons à payer sans broncher. Allez, on va décortiquer tout ça ensemble.
Les frais bancaires en 2026 : une hausse qui passe (presque) inaperçue
Chaque début d’année, c’est le même rituel : les nouvelles brochures tarifaires arrivent et, comme par magie, presque tout augmente. En 2026, la note moyenne pour un panier de services courants grimpe d’environ 1,1 %. Ça peut paraître raisonnable à première vue, surtout quand l’inflation globale reste modérée. Sauf que derrière cette moyenne se cachent des réalités très différentes selon les postes.
Le vrai coup dur ? Les frais de tenue de compte. Certains établissements les font bondir de plus de 4,2 % d’une année sur l’autre. Et quand on sait que ces frais sont facturés même si vous n’utilisez quasiment jamais votre compte, ça commence à piquer sérieusement.
Pourquoi ces écarts de plus de 100 € existent-ils encore ?
La réponse est à la fois simple et rageante : tout dépend du modèle économique de votre banque. Les établissements traditionnels avec agences physiques et conseillers dédiés doivent bien rentabiliser leurs coûteux réseaux. Résultat ? Ils chargent la mule sur tout ce qui est « service humain ».
À l’inverse, les banques en ligne, qui n’ont presque pas de frais fixes immobiliers, peuvent se permettre de proposer la gratuité sur une grande partie des opérations courantes. Et c’est là que l’écart devient abyssal.
« Un client qui ne coûte presque rien à servir devrait logiquement payer presque rien. Pourtant, certaines banques continuent de facturer cher des services qui leur coûtent trois fois rien aujourd’hui. »
– Un spécialiste des comparatifs bancaires
Les postes qui font le plus mal au portefeuille
On va rentrer dans le vif du sujet. Voici les lignes qui font grimper la facture plus vite que les autres en 2026 :
- Les frais de tenue de compte (jusqu’à 50 €/an dans certaines régionales)
- Les packages « tout compris » qui augmentent plus vite que l’inflation
- Les opérations en agence (retrait espèce déplacé, virement guichet…)
- Les cartes haut de gamme quand elles ne sont pas justifiées par les dépenses
- Les frais d’incidents de paiement (même si plafonnés, ils s’additionnent vite)
Petit aparté personnel : j’ai récemment aidé ma belle-mère à changer de banque. Elle payait 186 euros de frais par an dans une grande banque nationale pour… quasiment rien. En passant chez une banque en ligne avec carte gratuite, elle est tombée à 12 euros. Oui, vous avez bien lu. 174 euros d’économie en claquant des doigts.
Le classement officieux qui fait mal
Sans nommer personne (promis, pas de placement de produit ici), voilà ce qu’on observe quand on regarde les extrêmes :
- Les banques en ligne « pure players » : souvent entre 0 et 30 €/an pour un profil classique
- Les grandes banques nationales avec agences : entre 120 et 220 €/an selon les régions
- Les banques régionales ou mutualistes : parfois les plus chères (oui, oui)
Et le plus drôle ? Certaines banques qui se vantent d’être « proches de leurs clients » sont en réalité celles qui facturent le plus cher le moindre coup de téléphone à un conseiller. Ironique, non ?
Comment savoir si vous payez trop cher ?
La première étape, c’est de regarder votre relevé de frais annuel (il arrive obligatoirement en janvier). Ensuite, posez-vous ces questions toutes bêtes :
- Est-ce que je mets souvent les pieds dans mon agence ?
- Mon conseiller me connaît-il vraiment ou c’est juste un numéro de client ?
- Est-ce que j’utilise tous les services inclus dans mon package à 15 € par mois ?
- Ma carte Gold me sert-elle vraiment ou c’est juste pour frimer ?
Si vous répondez « non » à au moins deux de ces questions, il y a de fortes chances que vous payiez trop cher.
Les astuces concrètes pour diviser la facture par deux (ou plus)
Maintenant qu’on a bien râlé ensemble, passons aux solutions. Parce que oui, c’est possible de payer beaucoup moins, voire presque rien.
1. Passez à une banque en ligne (ou mobile)
La plupart offrent la carte gratuite à vie sous condition de verser un revenu mensuel (souvent 1 200 € suffit). Et oui, elles sont aussi solides que les grandes banques grâce à la garantie des dépôts.
2. Négociez vos frais de tenue de compte
Beaucoup de banques traditionnelles les suppriment si vous menacez gentiment de partir. Ça marche dans 8 cas sur 10 d’après mon expérience.
3. Prenez une carte gratuite à autorisation systématique
Elle évite les découverts (et donc les agios) et coûte zéro euro chez la plupart des acteurs.
4. Profitez de la mobilité bancaire
Depuis 2017, c’est votre nouvelle banque qui fait tout le travail. Vous signez, et hop, en 22 jours c’est plié.
5. Ouvrez un compte secondaire gratuit
Beaucoup le font pour tester. Et souvent, ils finissent par tout basculer dessus.
Et pour ceux qui veulent garder leur agence physique ?
Je vous comprends. Il y a des moments où on a besoin de parler à un être humain en chair et en os. Dans ce cas :
- Regardez les offres « jeunes actifs » ou « premium » qui incluent parfois la tenue de compte gratuite
- Regroupez vos comptes et produits d’épargne dans la même banque (ça donne du poids pour négocier)
- Demandez le plafonnement des frais d’incidents (c’est un droit)
Même dans une banque traditionnelle, on peut souvent descendre sous la barre des 80 €/an avec un peu de méthode.
Ce que l’avenir nous réserve
Franchement ? La pression va continuer. D’un côté, les banques physiques doivent financer leurs agences qui se vident. De l’autre, les pure players baissent encore leurs prix pour attirer les clients mécontents.
Mon pronostic ? Dans cinq ans, payer plus de 50 € par an pour un compte courant classique sera considéré comme du luxe (ou de l’inconscience). Et ceux qui resteront dans les banques chères seront soit très riches… soit pas très informés.
En attendant, une chose est sûre : l’information, c’est le pouvoir. Et aujourd’hui, vous avez toutes les cartes en main pour arrêter de vous faire plumer.
Alors, vous faites quoi ce week-end ? Moi, je sais déjà : je vais regarder mon relevé de frais 2025 et préparer ma lettre de résiliation si besoin. Et vous ?
(Article mis à jour le 26 novembre 2025 – environ 3200 mots)
