Imaginez-vous vous réveiller le 1er janvier 2026 avec un petit bonus sur votre compte en banque. Pas une fortune, mais quand même quelques centaines d’euros qui tombent sans que vous ayez levé le petit doigt. C’est exactement ce qui arrive chaque fin d’année à des millions de Français grâce à leurs livrets d’épargne réglementés. Et cette année, malgré les taux qui ont dégringolé, il y a encore de quoi sourire un peu.
Personnellement, j’ai toujours trouvé ça magique, ce moment où les intérêts arrivent d’un coup. Comme une petite récompense pour avoir laissé son argent dormir tranquillement à la banque. Mais en 2025, avec toutes ces baisses de taux, on pouvait se demander si ça valait encore le coup. Eh bien, la réponse est oui, surtout si vos livrets sont bien garnis.
Les intérêts 2025 : un versement bienvenu malgré les taux en baisse
Cette année a été mouvementée pour les taux d’intérêt des livrets préférés des Français. On a vu des ajustements à plusieurs reprises, toujours à la baisse. Pourtant, ces placements restent parmi les plus sûrs et les plus avantageux fiscalement. Pas d’impôts, pas de prélèvements sociaux : tout ce que vous gagnez reste dans votre poche.
Le principe est simple. Vous prêtez votre argent à la banque, elle l’utilise pour faire ses affaires, et en échange, elle vous reverse un petit pourcentage chaque année. C’est pas énorme, mais c’est garanti et sans risque. Et puis, avouons-le, dans un monde où l’inflation nous joue parfois des tours, avoir un placement défiscalisé, c’est toujours ça de pris.
Le Livret A : toujours le chouchou des Français
Commençons par le plus connu, le Livret A. Celui qu’on ouvre souvent dès la naissance des enfants. En cette fin 2025, son taux est à 1,70 %. Mais attention, il n’a pas été constant toute l’année.
En janvier, on était encore à 3 %. Puis hop, baisse à 2,4 % dès février, et enfin 1,7 % depuis août. Ça fait trois taux différents en une seule année ! Du coup, les calculs deviennent un peu plus compliqués, mais pas de panique, je vais vous aider à y voir clair.
Les intérêts se calculent par quinzaine. Ça veut dire que l’argent placé même quelques jours rapporte un peu. Et si vous avez retiré ou ajouté en cours d’année, tout est pris en compte précisément. Pratique, non ?
- Du 1er au 31 janvier : taux à 3 %
- De février à juillet : taux à 2,4 %
- D’août à décembre : taux à 1,7 %
Pour vous donner une idée concrète, prenons quelqu’un qui a laissé 10 000 euros toute l’année sur son Livret A. Les intérêts ? Environ 215 euros. Pas mal pour de l’argent qui dort !
Et si vous êtes au plafond, c’est-à-dire 22 950 euros (le maximum autorisé), vous touchez presque 500 euros. Presque 500 euros nets, sans aucun impôt. Franchement, ça reste intéressant, même si c’est moins qu’en 2024.
J’ai remarqué que beaucoup de gens oublient qu’on peut dépasser légèrement le plafond grâce aux intérêts. Ils s’ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts l’année suivante. C’est ce qu’on appelle la capitalisation. Un petit effet boule de neige sympathique.
Le LDDS : le petit frère solidaire du Livret A
Moins connu mais tout aussi intéressant, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Son taux suit généralement celui du Livret A, mais avec quelques particularités cette année.
En 2025, il est passé à 2,4 % en début d’année, puis à 1,7 % dès juillet. Le plafond est plus bas : 12 000 euros maximum.
Si vous avez un LDDS plein toute l’année, vous pouvez espérer un peu plus de 245 euros d’intérêts. C’est calculé sur environ 181 jours à 2,4 % et 184 jours à 1,7 %. Là encore, tout est défiscalisé.
L’avantage du LDDS, c’est qu’il finance des projets écologiques et solidaires. On épargne utile, en quelque sorte.
Beaucoup de Français cumulent Livret A et LDDS pour maximiser leur épargne de précaution. Ensemble, ça fait plus de 34 000 euros placés en toute sécurité et sans fiscalité. Pas mal pour une liquidité totale.
Le LEP : le champion pour les revenus modestes
Et puis il y a le grand gagnant si vous êtes éligible : le Livret d’épargne populaire (LEP). Réservé aux ménages avec des revenus modestes, il offre toujours un taux supérieur.
Cette année, il a commencé à 4 %, descendu à 3,5 % en février, puis 2,7 % depuis août. À la fin 2025, il est à 2,7 %, soit un point de plus que le Livret A.
Le plafond est limité à 10 000 euros, mais avec un LEP au maximum toute l’année, vous touchez environ 320 euros d’intérêts. C’est le meilleur rendement parmi les livrets réglementés pour ceux qui peuvent en ouvrir un.
Le hic ? Il faut respecter des plafonds de revenus. Mais si vous y avez droit, ne vous en privez pas. C’est vraiment le placement le plus rentable en ce moment pour l’épargne de sécurité.
| Livret | Plafond | Taux fin 2025 | Intérêts estimés au plafond |
| Livret A | 22 950 € | 1,70 % | ~ 490 € |
| LDDS | 12 000 € | 1,70 % | ~ 245 € |
| LEP | 10 000 € | 2,70 % | ~ 320 € |
Ce tableau donne une idée rapide. Bien sûr, ces chiffres sont des estimations pour un livret plein toute l’année sans mouvement.
Comment sont calculés ces intérêts exactement ?
Beaucoup de gens pensent que les intérêts sont calculés sur le solde au 31 décembre. Erreur ! C’est beaucoup plus précis.
En réalité, la règle des quinzaines s’applique. Tous les 1er et 16 du mois, la banque fait un point sur votre solde. Ces soldes produisent des intérêts pour les quinze jours suivants.
Du coup, pour maximiser vos gains, il vaut mieux placer son argent juste avant ces dates (le 30 ou le 15) et retirer après (le 1er ou le 16). Un petit truc que les épargnants malins connaissent bien.
- Déposez avant le 1er ou le 16 pour que l’argent commence à produire immédiatement
- Retirez après ces dates pour ne pas perdre les intérêts de la quinzaine en cours
- Évitez les mouvements en milieu de quinzaine si possible
Même si vous avez vidé votre livret en cours d’année, vous toucherez quand même les intérêts accumulés jusqu’alors. Rien ne se perd !
Quand allez-vous recevoir votre argent ?
La grande question maintenant : quand ces intérêts arrivent-ils sur le compte ?
Ça dépend de votre banque. Certaines créditent dès le 31 décembre, d’autres attendent les premiers jours de janvier. Il peut y avoir jusqu’à une semaine de différence.
En général, les banques mutualistes sont plus rapides. Mais vérifiez sur votre application ou auprès de votre conseiller. Vous pourriez avoir une bonne surprise dès ce soir !
Et petite précision : les intérêts apparaissent souvent avec la mention « intérêts crédités » ou quelque chose de similaire. Ils s’ajoutent directement au capital.
Est-ce encore intéressant en 2026 ?
Avec les taux qui continuent de baisser, on peut se poser la question. Honnêtement ? Oui, mais avec des nuances.
Le Livret A et le LDDS restent parfaits pour l’épargne de précaution. L’argent est disponible immédiatement, garanti à 100 %, et défiscalisé. Difficile de trouver mieux pour dormir tranquille.
Pour le LEP, c’est encore plus clair : tant que vous êtes éligible, gardez-le précieusement. Le rendement reste supérieur.
Mais pour des sommes plus importantes ou un horizon plus long, d’autres placements peuvent être à étudier. Assurance-vie, PEL ancien, ou même bourse pour les plus audacieux. Tout dépend de votre profil de risque.
Ce que j’aime avec ces livrets, c’est leur simplicité. Pas besoin d’être expert en finance pour en profiter. Et en période d’incertitude, cette sécurité a un prix qu’on ne peut pas négliger.
En résumé, même avec des taux en baisse, les intérêts 2025 vont faire plaisir à beaucoup de monde. Quelques centaines d’euros nets pour les mieux placés, c’est toujours bon à prendre. Et vous, combien attendez-vous sur votre compte demain matin ?
L’épargne réglementée reste un pilier pour des millions de foyers. Elle n’est peut-être plus aussi généreuse qu’avant, mais elle garde ses atouts majeurs : sécurité, liquidité, défiscalisation. Des qualités qui valent de l’or quand tout le reste semble incertain.
(Note : les calculs présentés sont des estimations arrondies pour un placement constant toute l’année. Vos intérêts réels dépendront de l’historique exact de votre livret.)
