Vous avez déjà entendu cette petite phrase devenue culte : « Tu me fais un Lydia ? ». Pendant des années, cette application a simplifié la vie de millions de Français pour les remboursements entre potes, les cagnottes improvisées ou les petits paiements du quotidien. Mais depuis quelque temps, une ombre plane sur certains utilisateurs : et si laisser son compte tranquille finissait par coûter cher ?
La rumeur a enflé début 2026 : dès le 12 mars, trois euros par mois pour inactivité. Panique sur les réseaux, captures d’écran à l’appui, mails alarmants… J’ai moi-même vu passer des messages inquiets de gens qui n’avaient plus touché à leur compte depuis des lustres. Est-ce vraiment la fin de la gratuité pour tout le monde ? Pas tout à fait. La réalité est plus subtile, et mérite qu’on y regarde de près.
La grande confusion autour des comptes dormants
Quand une application qui était synonyme de simplicité et de gratuité commence à parler de frais mensuels, forcément, ça fait tiquer. Surtout quand on sait que beaucoup de gens ont un vieux compte ouvert « au cas où », avec quelques euros qui traînent pour une future bière entre amis. Mais attention : tout n’est pas concerné de la même façon.
Le changement concerne spécifiquement la partie bancaire en ligne lancée plus récemment. Les utilisateurs purement « paiement entre particuliers » ne devraient pas voir leur quotidien impacté. C’est là que naît la plus grande confusion : beaucoup mélangent les deux services qui coexistent aujourd’hui sous des noms différents mais liés.
En fait, l’entreprise a voulu clarifier les choses après des vagues d’inquiétude. Selon leurs explications officielles, l’objectif est simple : éviter de maintenir coûteusement des comptes qui ne servent plus à rien. Ça coûte de l’argent de garder des profils inactifs ouverts, avec des obligations réglementaires, des serveurs, des mises à jour de sécurité… Logique économique basique, même si elle peut agacer quand on est du côté client.
Qui est réellement touché par ces 3 euros mensuels ?
Première bonne nouvelle pour beaucoup : si vous n’avez jamais activé la partie compte bancaire avec IBAN, carte, virements etc., vous passez complètement à côté de cette mesure. Les fameux « clients historiques » – ceux qui utilisaient l’application avant le grand virage vers les services bancaires complets – bénéficient d’une protection explicite.
Concrètement, les frais d’inactivité de trois euros par mois s’appliquent uniquement dans un cas précis :
- Vous avez souscrit à l’offre bancaire gratuite (dite Basique) ;
- Vous avez laissé de l’argent sur ce compte ;
- Vous n’avez réalisé aucune transaction bancaire (paiement carte, retrait, virement, prélèvement, investissement…) pendant au moins deux mois consécutifs.
Si vous cochez ces trois cases après le 12 mars 2026, alors oui, trois euros seront prélevés chaque mois jusqu’à ce que vous bougiez à nouveau ou que vous clôturiez. Mais même là, l’entreprise promet d’envoyer des alertes avant tout prélèvement, histoire de laisser une chance de réagir.
Ces frais ne touchent pas les comptes qui n’ont servi qu’à des cagnottes ou des porte-monnaie classiques, ni les utilisateurs qui n’ont jamais franchi le pas vers les services bancaires complets.
Selon les précisions apportées par l’entreprise
Autrement dit, si votre Lydia se limite à des remboursements entre amis ou à des cagnottes pour un anniversaire, vous pouvez dormir tranquille. C’est presque une forme de clémence pour éviter de pénaliser ceux qui auraient pu être perdus dans la transition.
Pourquoi cette mesure maintenant ? Les raisons derrière la décision
Derrière cette annonce, il y a une logique assez froide mais compréhensible pour une entreprise fintech. Maintenir des milliers de comptes dormants représente un coût non négligeable : conformité réglementaire, surveillance anti-blanchiment, frais de tenue de compte invisibles pour l’utilisateur… À un moment, il faut choisir où mettre l’argent.
L’entreprise préfère investir dans les services pour les clients actifs plutôt que de subventionner indéfiniment des profils fantômes. C’est un peu le même principe que dans les banques traditionnelles avec la loi Eckert : après un certain temps d’inactivité, des frais peuvent s’appliquer ou le compte être fermé. Ici, on accélère le processus pour les comptes bancaires récents et actifs au départ.
J’ai remarqué que beaucoup de néobanques passent par cette phase. Au début, tout est gratuit pour attirer du monde, puis quand la base est solide, on affine la monétisation. C’est presque un passage obligé dans le secteur. Reste à voir si les utilisateurs suivront ou s’ils iront voir ailleurs.
Comment vérifier si vous êtes concerné (et quoi faire ensuite)
La première étape est simple : ouvrez l’application et regardez ce que vous avez vraiment. Avez-vous un IBAN personnel ? Une carte physique ou virtuelle associée ? Si oui, c’est potentiellement concerné. Si non, vous êtes tranquille.
- Vérifiez votre solde et l’historique des 12 derniers mois ;
- Si vous voyez des opérations bancaires récentes, pas de souci immédiat ;
- Si c’est inactif depuis longtemps mais avec de l’argent dessus, deux choix s’offrent à vous.
Option 1 : faire une petite transaction tous les deux mois (un virement d’un euro vers un proche, un paiement carte symbolique). Ça suffit pour réinitialiser le compteur. Pas besoin de s’encombrer d’un abonnement payant si vous n’en voulez pas.
Option 2 : clôturer le compte bancaire si vous n’en avez plus l’utilité. L’entreprise précise que c’est gratuit, sans pénalité, et sans justification requise. Il suffit de contacter le service client ou de le faire directement depuis l’interface avant la date fatidique du 12 mars.
Petit conseil personnel : si vous hésitez, faites-le rapidement. Mieux vaut anticiper que de découvrir un prélèvement surprise un matin.
Les protections pour les utilisateurs historiques : un geste apprécié
L’un des points les plus intéressants dans cette affaire, c’est la protection accordée aux anciens utilisateurs. Ceux qui étaient là avant le lancement des services bancaires complets, et qui n’ont jamais franchi le pas, échappent totalement à la mesure. Même chose pour ceux qui n’ont que des cagnottes ou des porte-monnaie sans vrai compte courant.
Cette double exclusion semble avoir été pensée précisément pour éviter de punir ceux qui auraient pu être confus lors de la transition. C’est plutôt malin, et ça montre une certaine écoute des retours utilisateurs. Dans un secteur où les plaintes fusent vite, c’est un point positif à souligner.
Cette mesure protège ceux qui auraient pu être perdus dans les changements récents, en leur évitant des frais inattendus.
Ça permet de garder une certaine fidélité à la base historique tout en monétisant les nouveaux usages plus intensifs. Stratégie classique mais bien exécutée ici.
Et après ? Quel impact sur le paysage des paiements mobiles
Cette petite révolution chez l’une des applis les plus utilisées en France pose des questions plus larges. Les néobanques et fintechs vivent une phase de maturité : après l’euphorie de la gratuité totale, vient le temps où il faut rentabiliser. Les frais d’inactivité font partie de cet ajustement.
En parallèle, la concurrence s’intensifie avec d’autres solutions européennes qui montent en puissance. Les utilisateurs vont-ils rester fidèles ou migrer vers des alternatives toujours gratuites ? Difficile à dire, mais une chose est sûre : la simplicité et la transparence seront les critères décisifs.
Pour ma part, je trouve que cette mesure reste mesurée. Trois euros, ce n’est pas énorme, mais cumulés sur des milliers de comptes, ça change la donne pour l’entreprise. Et pour l’utilisateur qui s’en rend compte à temps, c’est facile à contourner. Reste à voir si les alertes promises seront vraiment efficaces.
En attendant le 12 mars, un petit check de son compte ne coûte rien. Et si vous êtes concerné, une transaction symbolique ou une clôture rapide règlera le problème. Mieux vaut prévenir que guérir, surtout quand il s’agit d’argent.
Et vous, avez-vous déjà vérifié votre situation ? Partagez en commentaire si cette annonce vous a fait réagir, ou si au contraire vous vous en doutiez depuis longtemps. Dans le monde des fintechs, les surprises sont rarement gratuites…
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